Perbedaan kartu kredit dan debit
Kartu berjenis kredit sering disalah artikan sebagai kartu debit karena fungsinya yang dijadikan sebagai alat pembayaran. Padahal terdapat hal signifikan yang menjadi perbedaan kartu kredit dan debit.
Kartu tipe kredit tidak memerlukan rekening di bank penerbit kartu, karena sumber dana tidak diambil dari rekening. Lain halnya dengan kartu debit yang sumbernya memang dari rekening pemilik kartu.
Mengenal Apa Itu Kartu Kredit dan Cara Memanfaatkannya
Perkembangan zaman yang semakin bergerak cepat dan semakin tingginya kebutuhan hidup seseorang biasanya membuat seseorang membutuhkan atau menginginkan suatu barang atau produk tertentu. Namun biasanya produk yang diinginkan ternyata memiliki harga yang cukup mahal namun Anda membutuhkan barang tersebut. Untuk menyiasati hal tersebut, biasanya sebuah toko akan memberikan layanan untuk membayar barang berupa cicilan tiap bulan kepada customernya.
Oleh karena itu, seringkali seseorang menggunakan kartu kredit untuk membeli suatu barang atau produk yang diinginkan atau dibutuhkan. Sebelum Anda memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, Anda terlebih dahulu harus mengetahui apa itu kartu kredit dan bagaimana sistemnya. Seperti apa itu kartu kredit yang ditawarkan setiap bank, karena setiap bank menawarkan sistem kartu kredit yang berbeda.
Apa itu kartu kredit? Dan seperti apa itu kartu kredit? Kartu kredit adalah alat pembayaran secara non tunai dengan menggunakan kartu yang diterbitkan oleh bank. Kartu kredit dapat membantu Anda untuk melakukan transaksi di awal dan dibayarkan oleh bank, namun pada akhirnya Anda harus membayar nominal yang sudah di tentukan oleh pihak bank setiap awal bulan ke bank bersangkutan. Dengan menggunakan kartu kredit, bank akan memfasilitasi Anda untuk mempunyai waktu fleksibel dalam transaksi karena dapat dilakukan secara online. Hal yang harus Anda ingat adalah menggunakan kartu kredit berarti Anda sudah menyetujui persyaratan yang telah diberikan oleh pihak bank. Seperti apa itu kartu kredit serta keuntungannya? Simak penjelasan lebih lengkap di bawah ini!
Jenis-jenis credit card
Terdapat beberapa jenis credit card yang bisa Anda miliki. Pada bank-bank di Indonesia, kartu bertipe kredit biasanya bermitra dengan provider Visa atau Mastercard. Di bawah adalah informasi credit card berdasarkan tingkatan limit.
Kartu Visa berdasar tingkatan limit dibagi menjadi:
Kartu Mastercard berdasar tingkatan limit dibagi menjadi:
Fungsi utama kartu tipe kredit yakni sebagai pengganti uang tunai saat berbelanja. Akan tetapi, tahukah Anda jika fungsi kartu berjenis kredit lebih dari sekadar alat pembayaran saat berbelanja? Ya, ini dia daftarnya.
Cara membuat kartu kredit
Cara membuat kartu jenis kredit terbilang cukup mudah. Tak hanya offline, beberapa bank bahkan telah menyediakan jasa pembuatan credit card secara online. Contohnya yakni OCBC NISP. Nasabah hanya perlu mengunjungi situs resmi OCBC NISP, lalu mengikut langkah-langkah yang ada.
Sementara itu, untuk pembuatan credit card secara offline, langsung saja kunjungi kantor cabang atau bank pilihan dan menjelaskan kepada customer service tujuan Anda. Customer service lah yang nantinya memberi petunjuk perihal langkah-langkah cara buat credit card.
Fitur Kartu Kredit CIMB Niaga
Seperti apa itu kartu kredit Cimb Niaga dan keuntungannya? Biasanya ketika Anda mencari tahu apa itu kartu kredit lalu ingin mencoba mengajukan kartu kredit dan memutuskan untuk menggunakan kartu kredit, Anda akan dikenakan iuran tahunan yang merupakan biaya kartu kredit yang dibayarkan setiap tahunnya. Besar dari iuran ini tergantung pada jenis kartu yang Anda gunakan dan ketentuan bank tempat Anda memberikan pengajuan kartu kredit. Sedangkan jika Anda memberikan pengajuan kartu kredit dan menggunakan kartu kredit dari CIMB Niaga Anda akan dibebaskan dari iuran tahunan ini. Misalnya untuk kartu kredit CIMB Niaga Mastercard Platinum yang memberikan gratis iuran tahunan selamanya.
Untuk kartu kredit tertentu seperti MasterCard Platinum, Gold, Classic dan Kartu Kredit Wave n Go baik Kartu Utama maupun Kartu Tambahan akan mendapatkan gratis iuran tahunan selama menjadi Pemegang Kartu, sedangkan untuk Kartu Kredit JCB Precious, Visa Platinum, dan Platinum leAccor akan mendapatkan gratis iuran pada tahun pertama untuk Kartu Utama dan gratis iuran tahunan selama menjadi pemegang kartu untuk Kartu Tambahan.
Fasilitas seperti apa itu kartu kredit CIMB Niaga berikan, jika Anda mencoba pengajuan kartu kredit di CIMB Niaga cicilan yang diberikan merupakan cicilan tetap dengan bunga ringan dalam jangka waktu angsuran 3, 6, dan 12 bulan. Tentunya dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
Tidak hanya pada saat transaksi tunai, jika Anda memberikan pengajuan kartu kredit dan menggunakan kartu kredit dari CIMB Niaga Anda juga akan mendapatkan poin rewards atau Poin Xtra ketika Anda bertransaksi menggunakan kartu kredit. Nantinya poin ini bisa Anda kumpulkan kemudian tukarkan dengan voucher diskon, cashback, dan lainnya.
Seperti apa itu kartu kredit CIMB Niaga dalam memberikan poin? Setiap transaksi ritel kelipatan Rp 5.000,- (lima ribu rupiah) akan mendapatkan 1 (satu) Poin Xtra, kecuali transaksi penarikan tunai (cash advance), transfer balance, cash plus, cashback, katalog, cicilan, pembayaran iuran keanggotaan/membership dan pembayaran angsuran.
Khusus Kartu Kredit Premium, setiap transaksi ritel kelipatan Rp 5.000,- (lima ribu rupiah) akan mendapatkan:
Seperti apa itu kartu kredit CIMB Niaga dalam memberikan kemudahan? Dalam hal ini, kemudahan yang bisa Anda dapatkan dengan memberikan pengajuan kartu kredit CIMB Niaga lainnya yaitu, pembayaran tagihan bulanan seperti listrik, telepon, handphone, TV kabel hingga internet dalam satu lembar tagihan kartu kredit. Anda cukup mengingat tanggal jatuh tempo tagihan kartu kredit tanpa perlu khawatir ada tagihan bulanan yang terlewat.
Fasilitas seperti apa itu kartu kredit di CIMB Niaga selanjutnya adalah, Anda bisa juga melakukan transaksi tarik tunai di mesin ATM dan bank-bank lain yang berlogo MasterCard/Cirrus/VISA/Plus/JCB di seluruh dunia. Fasilitas ini menjadi solusi yang tepat bagi Anda ketika tidak dapat melakukan penarikan tunai melalui rekening tabungan/rekening koran Anda.
Seperti apa itu kartu kredit CIMB Niaga dengan fitur OTOPAY? Dengan memberikan pengajuan kartu kredit dan menggunakan kartu kredit dari CIMB Niaga, Anda juga akan diberikan kemudahan fasilitas pembayaran tagihan kartu kredit yang dilakukan secara otomatis melalui rekening tabungan/rekening koran Anda di CIMB Niaga dimana Anda diberikan keleluasaan untuk menentukan jumlah pembayaran kartu kredit setiap bulannya dengan pilihan pendebetan 10% untuk minimum payment atau 100% untuk full payment.
Jika anda berminat untuk memberikan pengajuan kartu kredit ke CIMB Niaga Anda harus pastikan terlebih dahulu kebutuhan Anda dalam menggunakan kartu kredit tersebut nantinya. Anda juga harus pahami seperti apa itu kartu kredit. Jangan sampai anda mengajukan kartu kredit dalam program yang kurang tepat untuk kebutuhan Anda. Untuk informasi lebih lanjut mengenai program kartu kredit yang diberikan oleh CIMB Niaga dan seperti apa itu kartu kredit dari CIMB Niaga, Anda bisa kunjungi situs resmi kartu kredit CIMB Niaga. Lakukan pengajuan kartu kredit secara online dengan mudah hanya dengan CIMB Niaga. Baca selengkapnya di sini!
Kartu kredit adalah alat pembayaran berupa kartu dengan sistem kredit. Ketahui apa itu kartu kredit, jenis, fungsi, dan cara membuat kartu kredit di sini!
Yup, kartu untuk bertransaksi tersebut telah banyak dimiliki oleh masyarakat, khususnya para pekerja untuk memudahkan urusan transaksi mereka seperti membayar tagihan-tagihan hingga membeli keperluan rumah tangga secara online.
Nah, jika Anda tertarik untuk membuatnya, yuk baca artikel berikut sampai habis. Kali ini OCBC NISP akan membahas tuntas mengenai credit card mulai dari pengertian, jenis, cara membuat, syarat membuat, cara kerja, dan lain-lain. Selamat membaca!
Apa itu Pembayaran Minimum Kartu Kredit?
Maksud dari pembayaran minimum kartu kredit adalah nominal paling kecil yang setidaknya harus dibayarkan nasabah kepada bank selambat-lambatnya pada tanggal jatuh tempo.
Seperti kita ketahui, pembayaran kartu kredit memiliki tenggat waktu yang dinamakan jatuh tempo.
Jika tidak melakukan pembayaran saat jatuh tempo, nasabah bisa mendapatkan berbagai risiko, seperti denda dan masuk blacklist.
Meski demikian, bank tetap memberikan keringanan dengan mengenakan perhitungan pembayaran minimum kartu kredit, yaitu sebesar 10% dari total tagihan.
Jadi, misalnya, tagihan dalam kartu kredit adalah sebesar Rp5 juta. Maka, nasabah dapat membayar Rp500 ribu terlebih dahulu selambat-lambatnya pada saat jatuh tempo.
Nantinya, nasabah tidak akan terhitung telat dalam membayar tagihan, sehingga ia takkan dikenakan sanksi keterlambatan.
Simulasi Pembayaran Minimum Kartu Kredit
Agar Sobat OCBC NISP makin paham, berikut ilustrasi atau simulasi pembayaran minimum pada kartu kredit.
Contohnya begini, Farhan memiliki kartu kredit dari Bank XYZ. Pada tanggal 7 April, ia melakukan transaksi sebesar Rp600.000. Kemudian, pada 15 April, ia kembali bertransaksi dengan nominal Rp400.000.
Di Bank XYZ, terdapat ketentuan bagi penggunaan kartu kredit, yaitu:
Tanggal pembukuan transaksi: 1 hari setelah tanggal transaksi
Tanggal cetak tagihan: tanggal 20
Masa jatuh tempo: 15 hari pasca tanggal cetak tagihan
Bunga kartu kredit: 2,95% per bulan
Sayangnya, pada saat jatuh tempo, Farhan hanya bisa melakukan pembayaran minimum, yaitu sebesar Rp100 ribu.
Pada bulan berikutnya, tepatnya tanggal 8 Mei, Farhan melakukan transaksi dengan kartu kreditnya sebesar Rp300.000.
Maka, total tagihan kartu kredit yang wajib dibayarkan oleh Farhan pada bulan Mei adalah sebesar Rp1.240.540,28 dengan bunga sebesar Rp124.054,03.
Jika di bulan Mei Farhan kembali menggunakan fasilitas pembayaran minimum, maka bunga yang harus ia bayarkan pun akan bertambah makin besar.
Oleh karena itu, sebaiknya Sobat OCBC NISP tidak menggunakan fasilitas pembayaran minimum kartu kredit berulang kali agar bunga tak makin menumpuk dan malah terlilit hutang.
Demikian informasi seputar pembayaran minimum kartu kredit hingga simulasi perhitungan bunganya.
Dapat disimpulkan bahwa pembayaran minimum kartu kredit bisa membawa keuntungan dalam keadaan darurat, tetapi jika hal tersebut dilakukan secara terus menerus dapat berisiko pada kondisi finansial.
Nah, jika sedang mencari kartu kredit dengan cicilan bunga rendah, produk OCBC NISP bisa menjadi pilihan tepat bagi Sobat OCBC NISP.
Dengan kartu kredit OCBC NISP, dapatkan pilihan cicilan bunga 0% atau hingga 36 bulan.
Tunggu apalagi? Dapatkan berbagai macam keuntungan seperti kartu kredit bercicilan rendah dengan buka rekening NYALA sekarang juga!
Baca juga: 10 Sebab Kartu Kredit Tidak Bisa untuk Transaksi & Solusinya
Risiko Pembayaran Minimum Kartu Kredit
Meskipun fasilitas pembayaran minimum pada kartu kredit dapat dibilang menguntungkan, tetapi jika hal ini dilakukan terus menerus, nasabah malah akan mendapatkan kerugian.
Mengapa bisa begitu? Sebab, ada risiko lain yang harus ditanggung nasabah jika melakukan pembayaran minimum kartu kredit pada bulan tertentu.
Seperti yang kita tahu, apabila nasabah hanya membayar sebesar 10% , maka terdapat sisa 90% tagihan untuk tetap ia lunasi setelah jatuh tempo.
Nah, tagihan tersebut akan terkena bunga dari bank karena mengendap dan tak langsung dibayarkan nasabah.
Pada umumnya, besaran bunga kartu kredit lebih besar daripada tabungan biasa. Adapun besaran bunga kartu kredit rata-rata adalah berada pada kisaran 2% per bulan.
Namun, besaran tersebut bergantung pada kebijakan dan aturan masing-masing bank, karena dapat berbeda-beda.
Jadi, bagi yang memiliki kartu kredit, jangan jadikan fasilitas ini sebagai kebebasan, ya.
Sebab jika dilakukan secara berulang, nasabah malah akhirnya mendapat kerugian karena ia harus membayar total tagihan disertai bunga yang tergolong cukup tinggi.
Selain itu, nasabah juga berisiko akan terlilit utang kartu kredit apabila tidak mampu membayar tagihan pada bulan-bulan berikutnya.
Baca juga: 8+ Cara Menggunakan Kartu Kredit dengan Bijak untuk Pemula
Keuntungan credit card
Seluruh produk bank yang tercipta pasti memiliki manfaat bagi nasabahnya, tak terkecuali kartu tipe kredit. Inilah keuntungan kartu jenis kredit yang bisa Anda dapatkan.
Kapan Harus Menggunakan?
Cash advance sebaiknya digunakan hanya dalam situasi darurat. Ini bukan sumber uang yang ideal jika kamu bisa menghindarinya. Lebih baik, selalu punya dana darurat yang tersedia di rekening tabunganmu untuk mengatasi kebutuhan mendesak.
Jika kamu terpaksa menggunakan cash advance, pastikan kamu mengembalikan uang tersebut sesegera mungkin untuk menghindari bunga yang berlebihan. Cobalah mencari sumber uang lain terlebih dahulu, seperti meminjam dari teman atau keluarga, atau menjual barang yang tidak lagi kamu perlukan.
